什么是债务管理计划 (DMP)？含义、流程、优势和陷阱
来源：hyde作者：admin 日期：2024-09-11 浏览：
虽然在需要时能够获得信贷至关重要，但如果您无法管理和偿还债务，情况可能会失控。FCA的《金融生活调查》指出，近 1280 万英国成年人在债务管理和费用支付方面苦苦挣扎，其中 77% 的人发现难以承受不断飙升的负担。
债务管理计划 (DMP) 提供了一种摆脱这种困境的结构化方法，使您能够重新掌控自己的财务状况。其中包括与债权人达成协议，降低利率和每月还款额，以最终还清债务。
本文解释了什么是 DMP、它如何工作以及它是否适合您。
什么是 DMP？
债务管理计划是债务人（您）与其债权人之间为偿还债务而签订的非正式合同。它主要涉及将所有每月信用付款合并为一笔较低的每月付款，以便债务人可以继续满足每月开支并继续履行债务义务。通常，您可以自行安排 DMP，也可以付费让持牌债务管理公司为您安排。
但是，该计划仅涵盖无担保债务，即未以您的财产作抵押的债务。因此，抵押贷款、法院诉讼债务和解、市政税、增值税欠款和家庭账单不属于 DMP 的范围。通常，您的 DMP 将包括以下内容：
银行透支
个人贷款（租购协议除外）
信用卡和目录债务
其他非优先债务，如商店卡
DMP 如何工作？| 流程
由于每个人的财务状况和信贷条款都是独一无二的，因此他们需要根据自己的情况量身定制债务管理计划。它涉及以下步骤：
步骤 1：联系 FCA 授权的债务管理公司或债务慈善机构，评估您当前的财务状况。
第 2 步：提供您的资产、收入、支出、债务和债权人的详细信息，以便您的 DMP 提供商可以建立您的家庭预算，确定在支付您的生活费用后还有多少剩余钱可以偿还债务。
步骤 3：DMP 提供商将与您的所有债权人协商，通过可能免除费用、降低利息费用和减少每月还款额的方式达成债务偿还计划。然而，并非所有债权人都会同意。
步骤 4：按照预算，您将每月向 DMP 提供商支付一笔款项，随后该提供商将按比例向债权人支付款项。但是，该公司可能会从付款中扣除自己的设置费和手续费。一旦您履行了所有义务，该计划就会终止。
DMP 适合哪些人？
尽管 DMP 提供了一种解决债务的绝佳方法，但它仅在以下情况下才有效：
扣除日常必需品（包括食品和水电费）后，您仍然有足够的可支配收入来支付该计划的费用。
你的资金困境只是暂时的，几个月后你就能还清贷款。
您的无担保债务总额至少为 2,000 英镑，并且您有稳定的收入来通过 DMP 偿还这些债务。
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制定债务管理计划是否值得？
尽管满足了适用性标准，但您可能仍需要考虑一些事项，尤其是启动 DMP 的好处和缺陷。具体如下：
债务管理服务和付款计划有哪些好处？
你只需每月支付一笔可负担的还款即可偿还债务。如果你找一家债务慈善机构或一家免费清偿公司为你制定计划，还款金额会更便宜。
如果债权人明确同意，您将受益于较低的利息费用、费用减免以及县法院判决的暂停。
您可以随时取消您的 DMP 计划，因为它不具有法律约束力。
当您的财务状况发生变化时，您可以要求 DMP 提供商重新制定您的计划。
债务管理计划和债务管理者的缺点是什么？
DMP 中没有债务减免，较低的每月还款额将增加您最终偿还所有债务所需的时间。
一些债权人可能不会加入该计划，并可能将您的案件转交给追债机构或提起诉讼。
如果您从收费 DMP 提供商处访问服务，您的每月支出将更低，从而进一步延长结算期限。
DMP 将影响您的信用评级并反映在您的记录中，使您在可预见的未来获得信贷变得困难。
债务管理计划持续多久？
DMP 的期限取决于您的未偿还债务和您可以轻松偿还的每月分期付款。不过，大多数债务管理计划的期限都在五年内。
债务管理计划会对我产生什么影响？
除了重塑您当前的财务状况外，债务管理计划还会影响您的信用评级和历史。有些债权人要求将 DMP 添加到您的信用档案中，这会影响您在计划结束后很长一段时间内获得新信用的机会。
此外，由于您支付的金额低于 DMP 之前规定的金额，您的信用评级会受到不利影响。但是，如果您全额支付合同款项，则 DMP 将不会出现在您的信用档案中。
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债务管理会影响您的信用评分吗？
虽然信用档案中记录的 DMP 不会直接影响您的信用评分，但如果您支付的金额低于合同金额（DMP 通常就是这种情况），您的信用评分就会受到影响。但是，坚持计划有助于表明您重视偿还所有债务，而不是产生坏账，这对您的信用评分大有裨益。
DMP 在信用档案中保留多长时间？
您的信用档案将在最初建立时记录您的 DMP，并持续显示六年，无论债务最终是否被清偿。
什么是债务管理计划？
债务管理计划又称债务管理方案，是指债务清偿公司与债务人的债权人协商达成的非正式安排，以使还款更加容易和合理。
如果我停止支付债务管理计划会发生什么？
由于您没有法律义务遵守 DMP，因此您可以在 DMP 不再满足您的目的时取消它。但您需要通知您的 DMP 提供商，他们会进一步告知您的债权人该计划的终止。
根据合同条款，债权人可能会开始向您收取更高的利息和本金。此外，提供商可能不会退还您的计划费用。
IVA 和 DMP 哪个更好？
在决定如何简化财务管理时，债务人经常会混淆 DMP 和 IVA（个人自愿协议）。与 DMP 不同，IVA 具有法律约束力，这意味着如果您未能遵守协议，债权人可以申请破产或代表您联系破产从业人员。
但是，它确实要求注销一定比例的债务，并在五年内完成。相比之下，DMP 在付款方面更加灵活，但不允许注销债务。
我可以从债务管理公司获得免费的债务管理计划吗？
是的，一些债务管理公司提供免费的债务管理计划，尤其是非营利组织。这些计划通常涉及与顾问合作评估您的财务状况、制定预算并与债权人谈判。但是，重要的是要研究并确保公司信誉良好，因为有些公司可能会宣传免费服务，但实际上却有隐藏费用。在承诺之前，请务必仔细阅读条款和条件。
我可以免费获得债务管理帮助吗？
是的，您可以获得免费的债务管理帮助。非营利性信用咨询机构通常会提供有关有效管理债务的免费建议和指导。
如何使用债务管理计划计算器来估算您的每月还款额？
一些债务管理公司确实提供免费的债务管理计划，特别是非营利组织。他们协助制定预算并与债权人谈判。但是，请确保公司信誉良好，并注意任何潜在的隐藏费用。
关键要点：使用 Agicap 的债务管理软件提高可见性并更好地管理债务
当账单和财务义务不断增加时，个人通常会违约债务管理计划，以偿还债务并简化财务管理。虽然 DMP 提供灵活的条款并分期偿还债务，但它不涉及债务减免，并且会对信用评分产生不利影响。因此，为了防止债务管理不善和违约，最好部署债务管理软件，将所有债务统一到一个平台上，监控还款情况并优化现金流。
